İşletmenizin ihtiyaçları için SBA kredilerini kullanabileceğinizi biliyor musunuz? SBA kredileri ile çalışma sermayesi oluşturabilir, borç ödeyebilir ya da stok, makine-techizat, gayrimenkul gibi farklı nitelikte işletme varlığı satın alabilirsiniz. SBA garantisi SBA kredilerinin en önemli avantajını oluşturur. Bu sayede, borçlanma maliyetiniz düşer. Ayrıca borcun uzun vadeli özelliğiyle borç ödeme yükünüz daha az olur.
Peki, SBA kredilerinden hangi işletmeler yararlanabilir? SBA kredi çeşitleri var mıdır? SBA kredisi almak için gerekli şartlar nelerdir? SBA kredileriyle ilgili bilmeniz gerekenleri bu blog yazımızda sizin için derledik.
SBA Kredisi Nedir?
SBA kredileri küçük işletmeleri finansal açıdan desteklemek amacıyla Küçük İşletmeler İdaresi (Small Business Administration – SBA) tarafından dizayn edilmiş kredileri ifade eder. SBA kredileri doğrudan SBA tarafından verilmemektedir. Bunun yerine, SBA söz konusu kredilerin nasıl verileceğine yönelik ilkeleri düzenlemektedir. Bu kredilerin geri ödemesi SBA garantisi altındadır. Garanti mekanizması sayesinde kredi kuruluşlarının kredi temerrüt riskleri büyük oranda ortadan kalkar. Bunun neticesinde, küçük işletmeler daha kolay bir şekilde finansmana erişmiş olurlar.
SBA Kredilerinin Genel Özellikleri
Küçük işletmeler gerek sermayelerinin az olması gerek teminat gösterecek yeterli varlıklarının olmaması dolayısıyla finansmana erişimde büyük sorunlar yaşar. SBA kredileri tam da bu noktada devreye girer. SBA kredilerinin temel amacı küçük işletmelerin desteklenmesidir. Bu nedenle, SBA kredi koşulları normal kredilerden farklılık gösterir. SBA kredilerinin genel özellikleri aşağıdaki şekilde sayılabilir:
- SBA Garantisi: SBA kredileri bir devlet kuruluşu olan SBA garantisi altındadır. Eğer krediyi kullanan firma kredi borçlarını ödemede sıkıntı yaşarsa krediyi veren banka bu ödemenin SBA tarafından yapılmasını isteyebilir. Normal bir kredi türünde borcun ödenmeme riski tamamen bankanın üzerindeyken, SBA kredilerinde banka bu riskten büyük ölçüde kurtulmaktadır.
- Avantajlı Hükümler: Normal kredilerde bankalar verdileri kredilerin geri ödenmesini garanti altına almak için kredi alacak firmalar için zorlu şartlar ortaya koyar. SBA kredilerinde ise garanti mekanizması söz konusu olduğu için firmalar daha avantajlı koşullarda kredi kullanabilmektedir. Bu açıdan, finansmana erişim SBA kredileriyle daha kolay olmaktadır.
- Uzun Vadeli Finansman: SBA kredileri uzun vadeli kredilerdir. Bazı SBA kredi türlerinde bu süre 25 yıla kadar çıkabilmektedir. Ayrıca SBA kredilerinde erken ödeme cezası bulunmamaktadır.
- Düşük Geri Ödeme Tutarları: SBA kredilerinin uzun vadeli yapısı gereği kredi geri ödemeleri düşük tutarlarda yapılabilmektedir. Bu sayede, işletmeler faaliyetlerini aksatmadan söz konusu kredilerini ödeyebilir.
SBA Kredi Türleri: 7(a) Kredisi vs. 504 Kredisi
SBA kredileri 2 temel program altında verilmektedir. Bunlar SBA 7(a) kredisi ile SBa 504 kredisidir. İşletmenize ait birçok ihtiyacınızı bu iki program çerçevesinde karşılayabilirsiniz.
1- 7(a) Kredisi
7(a) kredisi en yaygın SBA kredi türüdür. 7(a) kredisi kısa ya da uzun vadeli çalışma sermayesi, borç ödemesi, hammadde alımı, makine alımı ya da gayrimenkul alımı gibi farklı amaçlarla kullanılabilir. Bankalar, başvuru yapan firmaların geçmiş kredi ödemelerine ve firmanın borcu geri ödeme kapasitesinin olup olmamasına göre bu krediyi kullandırırlar.
7(a) kredisi kapsamında bir işletmeye verilebilecek maksimum tutar 5 milyon $’dır. Kredi faiz oranları sabit ya da değişken olabilir. SBA, kredi tutarının yüzde 85’ine kadar garanti verebilir.
2- 504 Kredisi
504 kredisi işletmelerin gayrimenkul ihtiyaçları için verilir. 504 kredi anlaşmasına göre, firmalar 5 milyon $’a kadar sabit faizli ve uzun vadeli kredi alabilir.
504 kredileri Sertifikalı Kalkınma Kuruluşları (Certified Development Companies) tarafından verilir. Bu kuruluşların sertifikalanması ve düzenlenmesi SBA tarafından yapılır.
Bir işletmenin 504 kredisi kullanabilmesi için duran varlıklarının net değerinin 15 milyon $’dan düşük olması gerekir. Ayrıca bu işletmenin geçmiş yıl kazançları da 5 milyon $’dan az olmalıdır. İşletmenin geçmiş kredi ödemeleri ve krediyi geri ödeme kapasitesi kredi başvurusunun değerlendirilmesinde ayrıca dikkate alınır.
SBA Kredileri için Profesyonel Destek Sunuyoruz
SBA kredileri küçük işletmeler için önemli finansman fırsatları sunmaktadır. Firmalar bu kredilerle daha düşük maliyetlerle ve daha az kısıtlayıcı şartlarda finansmana erişebilmektedir. Bu krediler devlet garantisi altındadır. Bu nedenle, başvuru sürecinde bazı bürokratik işlemler söz konusudur. Diğer yandan, kredi programlarının kapsamı zaman içinde değişebilmektir. Söz konusu programların en güncel durumunu takip edebilmek için SBA kredilerinde uzmanlaşmış hukukçulardan bilgi almakta büyük fayda vardır.
Yardıma mı İhtiyacınız Var?
Onal Gallant&Partners, Gayrimenkul Hukuku, Fikri Mülkiyet Hukuku, Ticaret Hukuku, Aile Hukuku, Aile Yoluyla Göçmenlik, Çalışma ve Yatırım Yoluyla Göçmenlik ve ABD Vize Süreçleri konularında uzman bir hukuk bürosudur. Amerika'da şirket kurulması ve ABD’de gayrimenkul satın alınmasından, marka tescili ve Green Card çekilişlerine kadar geniş bir yelpazede güvenilir bir temsil ve danışmanlık hizmeti sunmaktayız.
Onal Gallant&Partners’ın tüm ofislerinde görev yapan her biri alanının uzmanı, güncel mevzuat ve uygulamalar hakkında derinlemesine bilgi ve tecrübe sahibi olan saygın ve dinamik hukukçulardan oluşan ekibi saydığımız bu alanları ilgilendiren tüm hukuki problemlerinizin çözümü ve ABD’de hayata geçirmek istediğiniz projelerinizin finansal olarak en etkin şekilde ve sorunsuz süreçlerle yönetilmesi konusunda sizlere yardımcı olmaya hazırdır.
Uzmanlık ve uygulama alanlarımızdaki konularla ilgili olarak en çok merak edilen sorulara verdiğimiz cevapları, sürekli değişen ve güncellenen yasal düzenlemeler ve idari tasarruflarla ilgili haberleri ve bilgilendirme amaçlı videolarımızı ve bloglarımızı ziyaretçilerimizle paylaşmaktan büyük mutluluk duyuyoruz. Bu kapsamdaki yayınlarımızı websitemizden, Facebook, Twitter, Quora, LinkedIn ve Medium hesaplarımızdan ve Youtube kanalımızdan takip edebilirsiniz
Ayrıca ofisimize e-mail veya telefonla doğrudan ulaşabilirsiniz.
